Modal besar masuk, produk kewangan digital bertambah — tapi kajian terbaru tunjukkan rakyat Malaysia rasa lebih tertekan secara kewangan, bukan kurang. Ada yang tak kena dalam cerita 'kemajuan' ini.
Ada benda yang aku perasan baru-baru ni.
Kawan aku — seorang eksekutif pemasaran, 31 tahun, tinggal di Petaling Jaya — dia tahu apa itu ETF, dia faham compound interest, dia ada akaun StashAway Malaysia dan dah set up emergency fund. Tapi bila aku tanya macam mana dia rasa pasal kewangan dia secara keseluruhan, jawapan dia ringkas: "Rasa tak cukup je, Umar. Makin tahu, makin takut."
Itu bukan perasaan sorang dua orang.
Lebih Tahu, Tapi Makin Gelisah
Kajian terbaru yang dilaporkan oleh The Edge Malaysia mendedahkan paradoks literasi kewangan — semakin tinggi tahap celik kewangan seseorang Malaysia, semakin dia rasa tidak selamat dari segi kewangan. The Star pun mengesahkan jurang antara literasi kewangan dan rasa selamat kewangan ini dalam laporan berasingan.
Ini bukan ironi kecil. Ini adalah masalah struktural.
Kita selama ini beroperasi dengan asumsi bahawa kalau rakyat faham lebih banyak tentang kewangan, mereka akan rasa lebih selamat. Tapi data tidak sokong asumsi ini. Apa yang sebenarnya berlaku ialah: pendidikan kewangan berjaya meningkatkan kesedaran risiko, tapi persekitaran ekonomi — kos sara hidup, ketaktentuan pekerjaan, hutang pinjaman pelajaran — tidak berubah dengan kadar yang sama.
Hasilnya? Orang yang lebih bijak kewangan lebih nampak jurang antara di mana mereka sepatutnya berada dan di mana mereka sebenarnya berada.
Digital Bank Tumbuh, Tapi Untuk Siapa?
Di tengah-tengah kegelisahan ini, industri kewangan digital Malaysia terus berkembang agresif. GXBank baru-baru ini melancarkan produk baharu dan program akselerator startup teknologi — satu langkah yang menunjukkan digital bank bukan sekadar nak bagi pinjaman, tapi dah masuk ke ekosistem yang lebih luas.
Lazada pula baru mengumumkan pelaburan dalam Touch 'n Go eWallet sebagai sebahagian daripada pusingan pendanaan ekuiti RM750 juta. Ini bukan wang kecil — ini sinyal bahawa ekosistem pembayaran digital Malaysia sedang masuk ke fasa konsolidasi yang serius.
Tapi persoalannya tetap: adakah produk-produk ini direka untuk menyelesaikan masalah kewangan rakyat bawahan, atau sekadar menambah touchpoint untuk golongan yang dah ada akses?
Maybank dan CIMB masih mendominasi dari segi aset dan kepercayaan institusi. Tapi kalau kau pergi ke kawasan pedalaman Sabah atau Kelantan, ceritanya berbeza. Infrastruktur masih jurang. Kepercayaan terhadap produk digital masih belum sampai tahap yang boleh ubah tabiat kewangan secara organik.
Bank Negara Malaysia memang dah ada rangka kerja inklusi kewangan, dan laporan bersama BNM, World Bank, dan UNDP tentang risiko kewangan berkaitan alam sekitar di Malaysia menunjukkan kerajaan dah fikir jangka panjang — tapi isu harian rakyat tidak tunggu laporan sepuluh tahun.
Pasaran Kerja Melompat, Tapi Kestabilan Kewangan?
Data DOSM terbaru menunjukkan iklan kerja dalam talian melonjak 108.8% kepada 588,148 posting pada Q3 2025. Angka ini besar. Tapi ada nuansa yang perlu kita baca dengan teliti.
Lompatan dalam posting kerja tidak semestinya bermakna lompatan dalam kestabilan pekerjaan. Banyak dalam angka ini adalah kerja kontrak, gig economy, atau posisi jangka pendek. Sektor kewangan sendiri sedang transformasi — dengan automasi dan AI mula ambil alih fungsi operasi yang dulunya jadi tulang belakang golongan middle-income.
Ekosistem startup Malaysia pun sedang bergerak, dengan momentum IPO dan pertumbuhan SME yang dijangka berterusan ke 2026. Mesolitica sedang bina LLM tempatan berasaskan AWS. GXBank buka program akselerator. Shopee labur $39 juta untuk SME tempatan. Semua ini adalah isyarat pertumbuhan ekosistem yang genuine.
Tapi isyarat ini tidak sampai kepada rakyat yang paling perlukan — mereka yang terperangkap dalam kitaran hutang kad kredit, yang tak layak untuk pinjaman bank konvensional, yang pakai BigPay bukan sebab pilihan tapi sebab tiada pilihan lain.
Jenama Kewangan Perlu Tukar Bahasa, Bukan Sekadar Produk
Ini yang aku rasa industri kewangan Malaysia masih terlepas pandang: masalah kepercayaan adalah masalah komunikasi sebelum ia jadi masalah produk.
Public Bank dan Hong Leong Bank ada reputasi yang kuat dari segi kestabilan. Tapi kalau kau tanya generasi muda Malaysia tentang pengalaman mereka dengan bank tradisional, kau akan dapat cerita tentang proses yang membebankan, bahasa yang menakutkan, dan rasa seperti sistem ini bukan untuk mereka.
Versa Malaysia buat kerja yang menarik dengan memudahkan akses kepada produk pasaran wang — antara muka mudah, bahasa yang boleh faham. Ini arah betul. Tapi skalabiliti masih terbatas.
Pemasaran kewangan di Malaysia perlu sedar bahawa cerita lebih kuat dari ciri produk. Pengguna tidak beli unit trust — mereka beli rasa aman. Mereka tidak beli insurans — mereka beli tidur nyenyak malam. Jenama yang faham perbezaan ini akan menang jangka panjang.
Dan ini tempat di mana kreator konten boleh main peranan yang lebih substantif — bukan sekadar jadi influencer produk, tapi jadi penterjemah konsep kewangan yang kompleks kepada bahasa rakyat. Platform seperti Creamatch yang menghubungkan jenama dengan kreator konten tempatan boleh jadi jambatan penting antara institusi kewangan dan audiens yang selama ini rasa terasing dari ekosistem ini.
Tajuk jenama korporat Malaysia pun tidak boleh diabaikan — Petronas kekal nombor satu dan Genting melonjak ke tempat kedua dalam ranking jenama Malaysia — menunjukkan bahawa kepercayaan terhadap institusi besar masih ada. Tapi kepercayaan terhadap sistem kewangan secara keseluruhan untuk orang biasa? Itu cerita lain.
Apa Yang Sepatutnya Berubah
Kalau aku boleh ringkaskan: industri kewangan Malaysia sedang tumbuh dari segi produk dan teknologi, tapi sedang ketinggalan dari segi relevansi emosi kepada pengguna bawahan.
Tiga perkara yang perlu berlaku sekarang:
- Regulasi yang pro-inklusi: BNM perlu pastikan digital bank tidak hanya melayan segmen yang dah financially capable. Framework perlu paksa inovasi ke bawah, bukan ke atas.
- Komunikasi yang lebih manusiawi: Jenama kewangan perlu berhenti bercakap dalam bahasa laporan tahunan. Gunakan Bursa Malaysia sebagai contoh — ada usaha untuk jadikan pasaran modal lebih accessible, tapi masih banyak ruang penambahbaikan dalam komunikasi awam.
- Ekosistem kreator kewangan yang serius: Bukan influencer yang promote unit trust untuk komisyen, tapi pencerita kewangan yang diberi ruang dan data untuk cerita yang jujur. Verbrol Pulse dan platform sepertinya boleh bantu jenama kenal pasti siapa yang benar-benar move needle dalam conversations kewangan, bukan sekadar yang ada followers besar.
Kawan aku yang rasa "makin tahu, makin takut" itu — dia bukan statistik. Dia adalah majoriti diam yang industri kewangan Malaysia perlu faham sebelum angka pertumbuhan GDP jadi bermakna di level tanah.
Celik kewangan itu perlu. Tapi celik kewangan tanpa ekosistem yang support rasa selamat — itu hanya separuh kerja.
Pantau trend Finance masa nyata di verbrol.com
Baca lagi di Verbrol Intelligence:
